DigiFinans erfaringer: anmeldelse av vilkår, renter og søknad

Hva er DigiFinans, og hvordan fungerer tjenesten?

DigiFinans er en digital låneformidler i det norske markedet og inngår i Sambla Group AS. Tjenesten er ikke en bank som låner ut egne midler, men et bindeledd mellom deg som lånesøker og et panel av norske banker og finansforetak som tilbyr forbrukslån og samlelån uten sikkerhet.

Når du sender inn en søknad via DigiFinans, videresendes opplysningene til flere banker samtidig. Hver bank gjennomfører sin egen lovpålagte kredittvurdering basert på tall fra skattemeldingen og Gjeldsregisteret, og returnerer et eventuelt lånetilbud med individuell rente. Fordelen med å bruke en låneformidler fremfor å søke hos én bank alene er at bankene vet at de konkurrerer om deg som kunde.

SimplyLoan samarbeider med DigiFinans og mottar provisjon dersom du velger å inngå en låneavtale gjennom dem. Dette påvirker ikke renten eller gebyrene i tilbudet du får fra banken, og det er alltid helt uforpliktende å motta og vurdere lånetilbud.

• Låneformidler under Sambla Group AS – formidler lån uten sikkerhet og refinansiering
• Én søknad presenteres for flere samarbeidsbanker parallelt
• Uforpliktende tilbud som signeres digitalt med BankID dersom du velger å akseptere
• Kostnadsfri sammenligning for forbrukeren (provisjonsfinansiert av bankene)

Lånebeløp, nedbetalingstid og krav i utlånsforskriften

Gjennom DigiFinans kan du søke om usikrede lån fra 10 000 kr og opptil 600 000 kr (opptil 800 000 kr ved ren refinansiering hos enkelte banker). Hvilket beløp og hvilken løpetid du kan få innvilget, styres både av bankenes egne kredittmodeller og av de ufravikelige reglene i Finanstilsynets utlånsforskrift.

For et nytt forbrukslån uten sikkerhet er den maksimale nedbetalingstiden i Norge 5 år. Dersom formålet med søknaden er refinansiering av gjeld – som dyre kredittkort, handlekontoer eller flere smålån – tillater utlånsforskriften en nedbetalingstid på opptil 15 år, forutsatt at det nye lånet reduserer de samlede kostnadene dine sammenlignet med eksisterende gjeld.

I tillegg gjelder kravet om maksimal gjeldsgrad: din samlede gjeld (inkludert boliglån, studielån, billån og ubrukte rammer på kredittkort) kan normalt ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt. Banken må også stressteste økonomien din for å kontrollere at du tåler en renteøkning på 3 prosentpoeng på all gjeld.

Renter, gebyrer og totalkostnad hos DigiFinans sine banker

Siden DigiFinans formidler søknader til mange ulike banker, fastsettes både nominell rente, etableringsgebyr og månedlig termingebyr av den enkelte banken som gir deg tilbud. To søkere som ber om samme lånebeløp kan derfor få svært ulik rente avhengig av inntekt, gjeldsgrad og betalingshistorikk.

Når du sammenligner tilbudene inne på kundesiden hos DigiFinans, er det alltid den effektive renten og det totale tilbakebetalingsbeløpet du må se på. Den nominelle renten viser kun grunnrenten på selve lånebeløpet, mens den effektive renten inkluderer etableringsgebyr og alle månedlige termingebyrer gjennom hele løpetiden.

Bruk gjerne vår lånekalkulator før du søker for å se hvordan kortere nedbetalingstid reduserer de samlede rentekostnadene. Selv ved refinansiering bør du ikke velge lengre nedbetalingstid enn nødvendig, ettersom hvert ekstra år øker den totale renteutgiften i kroner.

Krav til søker og når DigiFinans passer best

For å søke om lån gjennom DigiFinans må du oppfylle grunnkravene som norske samarbeidsbanker stiller til usikret kreditt. Du må ha fast og dokumenterbar inntekt som er registrert hos Skatteetaten, være folkeregistrert i Norge og ikke ha aktive betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker.

DigiFinans egner seg spesielt godt dersom du har flere smålån eller kredittkort med høy rente og ønsker å undersøke om et samlelån kan gi lavere månedskostnad og bedre oversikt. Ved å krysse av for at lånet skal brukes til refinansiering i søknaden, ser bankene at midlene går til å innfri eksisterende gjeld i Gjeldsregisteret fremfor å øke gjeldsgraden din.

Har du mulighet til å søke sammen med en medlåntaker – for eksempel ektefelle eller samboer – vurderer bankene begge inntektene samlet. Det reduserer bankens risiko og kan gi både høyere sannsynlighet for innvilgelse og lavere effektiv rente på lånetilbudene.

• Aldersgrense normalt fra 20 år (enkelte samarbeidsbanker krever 23 år)
• Fast skattbar inntekt i Norge og ingen aktive betalingsanmerkninger
• Særlig egnet for å samle dyr kredittkortgjeld og flere smålån i én faktura
• Full rett til å innfri lånet eller betale ekstra avdrag når som helst uten ekstra kostnad

Fordeler og ulemper du bør vurdere før du takker ja

Den viktigste fordelen med DigiFinans er at du får samlet tilbud fra flere norske nisjebanker på ett sted uten å måtte fylle ut søknadsskjema hos hver enkelt bank. Oversikten viser tydelig nominell rente, effektiv rente, månedlig terminbeløp og totalkostnad, slik at du i ro og mak kan vurdere om vilkårene faktisk er gunstige for privatøkonomien din.

Ulempen ved usikrede lån generelt er at renten er vesentlig høyere enn på boliglån med pant i fast eiendom. Dersom du ikke trenger å låne, eller dersom refinansieringen fører til at du strekker nedbetalingstiden så langt ut at totalkostnaden øker, bør du la være å takke ja til tilbudet. Du finner svar på flere praktiske spørsmål om søknadsprosessen under ofte stilte spørsmål.

Ofte stilte spørsmål